近年来,银联商务江苏分公司坚持走“数科驱动”之路,积极创新应用“银杏盾反欺诈”、“银杏云游”、“天天富”互联网金融平台等一系列大数据产品,对普惠金融服务进行场景化建设,打造省内服务模式和商业模式的转型升级样板。
一、“银杏盾反欺诈”产品介绍
“银杏盾反欺诈服务”是银联商务基于大数据技术开发的专业金融风控综合服务产品,该产品可提供身份核验、多头防控识别、消费能力核验、黑名单识别等一整套服务,解决了各类金融机构在业务场景中的客户身份难识别、客户准入门槛高、客户评价难以及客户风险识别缺失等问题,能够广泛运用于各类金融企业的风控体系构建和识别,降低金融行业业务风险。
以“银杏盾反欺诈服务”中的身份核验为例,为落实保监会《十大正规博彩公司网站》,保障投保人权益,实现诚信购险,我公司通过“真保APP”系列产品独家服务江苏保监局和保险行业协会。目前,“真保APP” 系列产品已为全省39家财险公司提供银行卡实名认证,在有效满足“实际支付的人与保险公司记录的投保人一致”的监管要求时,也为全省保险行业规避金融风险、规范行业章程树立了典范。此外,在一款集成南京居民各类生活信息的城市级公共服务移动应用软件——“我的南京”APP中,我公司以政府需求为出发点,为其提供多要素的个性化认证服务平台,进行市民和企业身份实名认证,保证了便民服务在线业务的安全性与高效性,提高便民机构的办事效率与服务水平。
二、“银杏云游”助力旅游示范区建设
我公司在总部大数据项目组的支持与帮助下,积极落地面向全省的旅游管理单位商务“银杏云游”大数据客情监测平台。该平台以银联商务全国服务的13个地市、106多个县(市、区)域、300多个行业、57万多商户的消费数据为基础,通过数据加工处理、建模分析挖掘,由大屏可视化、PC端、移动端、数据分析报告等多种方式向政府旅游管理机构提供了大数据应用服务。
在“银杏云游”客情监测平台搭建过程中,我公司为省旅游局、南京市秦淮区旅游局有效地解决了在准确、全面、实时的旅游消费数据缺乏、技术实施和数据安全管理等方面的经验短缺问题。此外,通过量化旅游产业对消费的拉动和趋势变化,有效第帮助了旅游局在区域游客营销策划、商户点位布局规划、环境设施改造配套等产业经济构建中做到“有的放矢”,推动旅游大数据逐步成为旅游产业供给侧改革的有力抓手。
三、“天天富”平台反哺小微企业发展
面对普惠金额的重点扶持对象——小微企业,我公司紧抓中小微商户对贷款、融资产品无抵押、用款急、频率高、额度小、期限短、放款迅速、灵活计息等迫切需求,创新了“天天富”普惠金融服务平台,通过大数据分析商户真实POS交易流水,进行风险评估和综合信用评估后,在庞大的中小微商户客户群和金融机构之间搭建起数据信息撮合平台,为企业与个人用户提供优质、便捷、高效的一站式金融服务。目前平台已拥有基金、活期理财、互联网黄金、证券开户、车险等理财类产品,POS流水贷、个人消费贷、联名信用卡和融资租赁等融资类产品,以及信用卡申请/还款、扫码开票、钱包支付等生活服务类产品。截至2018年6月末,我公司“天天富”已累计放款3.54亿元,理财申购额17.25亿元,使众多中小微商户成为“普惠金融”的实际受益者。
在为小微企业提供便捷金融服务同时,银联商务也将金融服务范围扩展至个人,公司携手光大银行在“天天富”普惠金融服务平台上线了面向个人的纯信用消费信贷产品——“随心贷”,急需资金的个人用户只需在手机上登录“天天富”APP,选择“随心贷”,完成绑卡开户后,就可以申请最高达30万元的贷款,满足用户家庭装修、购车、留学、旅游等日常生活中的大额消费需求。
四、心系大众,力推普惠金融服务场景化
多年来,我公司始终坚持贯彻“服务社会、方便大众”的核心价值观,深入挖掘以住房、教育、卫生、社保为代表的民生领域支付与信息服务诉求,利用遍布全国的POS终端、ATM、自助终端、PC端的“银联在线”便民平台、移动端的“全民付”APP等渠道,充分践行以支付产品服务民生、惠及民生。同时全面落实人行、银联移动支付便民示范工程要求,积极推动“云闪付”在便民领域的广泛使用,除做好受理侧改造外,更是持续加强日常便民场景拓展。
案例1:打造徐州市民社保便捷缴存通道。我公司与徐州市人力资源和社会保障局合作,上线徐州人社自助终端项目,吸引了多家银行共同参与。使用该通道后,市民不必在银行柜面排队缴存社保款项,直接在自助终端上查阅个人信息,除通过本人社保卡的银行金融账户完成缴存外,还支持自由选择其他银行卡进行费用支付,突破了银行卡资金跨行交易的局限,大幅提升了缴存的便利性。
案例2:南京市妇幼保健院自助缴费终端送便利。我公司针对当前医院普遍存在的“排长队、挂号难、收费慢”问题,为南京市妇幼保健院建立了智慧医院的行业解决方案,支持自助挂号、自助缴费服务,为医护人员及病人家属带来了便捷服务体验。
案例3:推广移动支付在公交领域的便民化落地应用。继今年四月初银联云闪付在南京东山公交上线之后,省内又开辟了一个公交“云闪付”城市——宿迁,实现了全市三县两区1600辆公交车全覆盖,市民乘车除了使用市民卡、投币方式支付外,还可以使用银联手机闪付、银联卡闪付方式“一挥即付”乘车,或使用“云闪付”APP扫码付款。泰州、淮安等地的公交项目也在陆续上线,移动支付在公交领域的便民化应用正在全省竞相落地。
案例4:助力江苏高速公路收费站移动支付服务。2018年10月,江苏省联网高速公路收费站移动支付系统正式启用,该系统全面覆盖了我省联网高速公路420个收费站,约1800条出口车道。即日起,广大车主只要开通了银联云闪付、支付宝、微信等任一种主流移动支付功能,即可刷手机自助扫码过站。
今后,我公司将进一步扩展大数据业务服务面,进一步做强平台和自营普惠金融服务,进一步强化各类便民场景移动支付受理能力,深入剖析大数据技术在金融领域的应用情况,积极落地行业场景化发展,为金融业持续健康发展贡献力量。